Freedom Finance Bank rilascia la super-app
La Freedom Bank del Kazakistan, una risorsa chiave nell’impresa Freedom Holding Corp., ha rilasciato la sua super-app.
La “Freedom SuperApp” offre ai clienti della Banca l’accesso a una suite diversificata di offerte di servizi finanziari e di altro tipo disponibili esclusivamente nell’ecosistema di prodotti dell’azienda.
Freedom Bank è ora tra le prime 8 banche, in termini di asset, nel paese e serve circa 1 milione di clienti.
Incremento del portafoglio crediti e affermazione del rating
Nel marzo 2024, S&P Global Ratings ha confermato il rating di Bank Freedom Finance Kazakhstan (insieme ad altre filiali di Freedom Holding Corp.) a “В/В”, evidenziando tendenze positive nel settore finanziario del Kazakistan. Questo è il punteggio più alto per un’azienda dell’Asia centrale.
S&P Global Rating ha dichiarato in una nota:
Riteniamo che la resilienza del settore dei servizi finanziari del Kazakistan ai rischi macroeconomici e geopolitici della regione sia migliorata e osserviamo un graduale miglioramento della supervisione finanziaria delle istituzioni finanziarie nazionali.
S&P ha inoltre evidenziato il rapido aumento dei prestiti da parte di Freedom Finance Kazakhstan.
Il gruppo Freedom Finance ha registrato un utile netto di 280 milioni di dollari e un rendimento delle attività del 6,0% per i nove mesi terminati il 31 dicembre 2023, sulla scia di maggiori proventi netti da interessi derivanti dall’aumento dei prestiti e dei proventi su titoli.
Negli ultimi tempi la Freedom Bank ha mostrato un aumento significativo delle sue attività (più di 4,4 miliardi di dollari) ed è già diventata uno dei principali partecipanti nel settore finanziario del Kazakistan.
Crescita dei clienti
Secondo il piano di sviluppo aziendale della Freedom Holding Corp., il numero dei clienti della banca dovrebbe aumentare significativamente entro il 2025 e ulteriormente nel 2026.
Secondo i massimi dirigenti della società madre, la parte del leone delle entrate è attualmente destinata all’espansione dell’attività bancaria attraverso l’aumento della capitalizzazione della Banca per aumentare la liquidità complessiva e i prestiti.
Timur Turlov, CEO di Freedom Holding Corp, ha dichiarato:
Vediamo un vasto sottoinvestimento e un potenziale sostanziale in Kazakistan e crediamo che avremmo potuto crescere ancora più velocemente se avessimo avuto più liquidità. C’è una grande domanda di prestiti e prestiti alle imprese.
Freedom Holding Corp. aumenterà l’attività della Banca offrendo prodotti finanziari e non finanziari attraverso una stretta integrazione delle sue società controllate, consentendo ai clienti di passare senza problemi da una linea di business all’altra, in un unico sportello.
Ciò potrebbe valere non solo per l’intermediazione di Freedom e la sua banca, ma anche per il suo operatore di telecomunicazioni e le società di lifestyle all’interno dell’impresa Freedom (vendita online di biglietti per eventi, prenotazione di voli e foodtech).
Innovazione e sicurezza nel settore bancario
Quasi tutti i prodotti della Banca possono essere definiti digitalmente innovativi in quanto sono disponibili online e non richiedono visite di persona o verifiche della documentazione.
Ad esempio, la Freedom Bank è l’unica banca in Kazakistan che può effettuare una valutazione online di un immobile o di un’auto, il che è molto conveniente sia per il cliente che per la banca.
L’emissione di un prestito richiede in media solo 24 ore e, in alcuni casi, un mutuo ipotecario può essere emesso entro 3 ore, un prestito auto in 2 ore e un prestito aziendale in 30 minuti.
Si tratta di veri e propri record stabiliti dalla Banca.
Traguardi digitali chiave per Freedom Bank:
- Nel 2021, la Banca ha introdotto un sistema digitale in grado di emettere mutui ed è diventata la prima banca in Kazakistan ad offrire mutui digitali;
- All’inizio del 2022, il programma di mutui digitali della Banca è diventato parte di un’iniziativa statale per l’edilizia abitativa denominata “7-20-25”. Entro la fine di quell’anno, la quota di mercato della Banca raggiunse il 63% poiché emetteva il maggior numero di mutui nel paese;
- Nel 2022, Freedom Bank ha anche lanciato il suo programma di prestito auto digitale, il suo secondo prodotto finanziario online;
- Nel 2023 la Banca ha ampliato la propria piattaforma digitale introducendo prestiti online per le piccole e medie imprese.
La Banca presta molta attenzione alla sicurezza che è governata in gran parte dalla compliance.
Per la Banca e per l’intermediario, la conformità è una serie di processi e procedure altamente strutturati volti a contribuire all’attuazione della legislazione kazaka e alla tutela dal riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo. Si tratta di un lavoro multilivello, che valuta i rischi e implica anche una comunicazione costante con le autorità di regolamentazione.
Nell’ambito del suo processo, la Banca verifica se i suoi potenziali clienti sono presenti negli elenchi di sanzioni e se il loro reddito è legale. In secondo luogo, monitora le transazioni dei clienti per garantire che non siano destinate a violare le sanzioni e non siano collegate al riciclaggio di denaro. È un programma intensivo.
Freedom Broker: numero crescente di conti cliente
Freedom Finance JSC e Bank Freedom Finance Kazakhstan sono state valutate da S&P a “kzBB+” sulla scala nazionale kazaka.
L’agenzia di rating ritiene che nei prossimi anni il PIL del Kazakistan crescerà in media del 3,6% e che questo contesto positivo potrebbe facilitare l’espansione delle prospettive commerciali della Freedom Holding Corp..
Anche la linea di attività di intermediazione di Freedom Holding Corp. è in rapida crescita.
In Kazakistan, questa linea di business è rappresentata da Freedom Finance, che opera sul mercato locale dal 2012, e Freedom Finance Global, un broker che opera nella giurisdizione dell’Astana International Financial Center dal 2021.
Qualsiasi residente in Kazakistan e i clienti internazionali possono aprire un conto presso Freedom Finance Global.
Ad oggi, Freedom Finance ha più di 264.000 clienti con circa 4.800 conti aperti in media al mese in Kazakistan.
Un cliente tipico di Freedom Finance è un maschio, ha più di 30 anni e ha un patrimonio di $ 15.000 in deposito.
Nel gennaio 2024, Freedom Finance ha trasferito tutti i suoi clienti precedentemente registrati presso un broker in Belize nelle sue società nella CSI, dove circa il 10% è passato a una filiale in Armenia e il 90% a Freedom Finance Global in Kazakistan.
La mossa ha aiutato la società madre ad aumentare il numero di clienti, beni, rapporti commerciali e commissioni.
Il Nasdaq rappresenta la stragrande maggioranza delle transazioni commerciali dell’intermediazione e la Borsa del Kazakistan (KASE) è la seconda borsa più grande per l’impresa.
Miglioramento di Tradernet per una migliore esperienza del cliente
Secondo i broker dell’organizzazione Freedom molti clienti mostrano un maggiore interesse per gli strumenti finanziari derivati.
Di conseguenza, dall’inizio dell’anno, la società offre ai propri clienti la possibilità di negoziare opzioni e futures sulla sua piattaforma Tradernet, dove i clienti possono accedere a molti nuovi asset come le opzioni NANOS per l’S&P 500, uno strumento popolare e pratico per operazioni speculative.
Come piattaforma, Tradernet è in continua espansione e miglioramento.
Recentemente, ha iniziato a offrire idee esclusive per gli investimenti ai suoi clienti premium e nel 2023 gli analisti della società hanno pubblicato 525 idee di investimento che sono state visualizzate 17,5 milioni di volte.
La piattaforma ha anche una sezione di notizie alimentata da Kursiv, un media economico in Kazakistan. Inoltre, garantisce la sicurezza degli utenti verificando il dispositivo e le sessioni di ciascun utente tramite codici QR, il che lascia poco spazio alle truffe.
Una delle novità più attese di Tradernet è Typi Chat, uno strumento di chat per clienti progettato per una migliore comunicazione con l’assistenza clienti, manager e altri utenti.
Lo strumento aiuterà inoltre i clienti a trasferire denaro e beni in un ambiente privo di rischi.